FINANČNI KALKULATOR | ZAVAROVANJE

Zavarovalna vrzel: koliko življenjskega zavarovanja potrebujete

Vprašanje pri življenjskem zavarovanju ni, ali ga potrebujete, ampak koliko. Izračun pokaže, kolikšna vsota bi družini omogočila, da ohrani življenjski standard brez vašega dohodka — in koliko od tega že imate.

Ta izračun ima smisel predvsem, če imate partnerja, otroke ali skupen kredit — torej nekoga, ki je finančno odvisen od vašega dohodka. Če si samski/-a brez skupnih obveznosti, ti življenjsko zavarovanje po tej logiki najverjetneje ni potrebno.

Potrošniški krediti, kartice (brez stanovanjskega)

V polje lahko vpišete tudi višjo vrednost od drsnika.

Tekoči izdatki (prehodno obdobje, urejanje zapuščine …)

V polje lahko vpišete tudi višjo vrednost od drsnika.

Vaš mesečni neto dohodek

V polje lahko vpišete tudi višjo vrednost od drsnika.

—

Preostala glavnica stanovanjskega kredita

V polje lahko vpišete tudi višjo vrednost od drsnika.

Če ni kredita ali je najemniško stanovanje, pustite na 0.

Preostala doba kredita 20 let

Ta doba ne vpliva na spodnji izračun (kredit je upoštevan po polni glavnici) — je informativna za pogovor z zavarovalnico o zavarovanju s padajočo zavarovalno vsoto (upada skupaj z glavnico), ki je za kritje kredita običajno cenejše od fiksne vsote za enako dobo.

Število otrok 0

Prihranki, naložbe, obstoječa zavarovanja

V polje lahko vpišete tudi višjo vrednost od drsnika.

Sredstva, ki bi jih družina lahko takoj uporabila — ta znesek se odšteje od skupne potrebe.

Priporočena zavarovalna vsota

0 €

po metodi DIME: dolgovi + nadomestitev dohodka + stanovanjski kredit + dodatek za otroke, zmanjšano za obstoječa sredstva

—

Dolgovi in tekoči izdatki (D)0 €

Nadomestitev dohodka (I)0 €

Stanovanjski kredit (M)0 €

Otroci0 €

− Obstoječa sredstva0 €

Skupaj0 €

Informativni izračun po metodi DIME (Debt, Income, Mortgage, Education), prilagojeni za Slovenijo: doba nadomeščanja dohodka izhaja izključno iz otrok (19. leto najmlajšega; brez otrok privzeto 8 let prehodnega obdobja) — stanovanjski kredit je ločen dolg in na to dobo ne vpliva. Nadomešča se del mesečnega dohodka: osnova 15–25 % (partner/gospodinjstvo, vedno) in dodatnih 20 odstotnih točk za otroke (do 35–50 % skupaj) — gospodinjski stroški se ob izgubi ene osebe znižajo, morebiten partner pa obdrži svoj dohodek. Sam znesek je izračunan kot sedanja vrednost (ob predpostavljenem 4% realnem donosu), ne golo množenje — ker naložena vsota v vmesnem času tudi sama prinaša donos. Ne upošteva davčnih posledic izplačila, obstoječih pokojninskih pravic ali specifik posamezne police. Priporočamo posvet z zavarovalnim zastopnikom za natančno oceno.

Kako deluje izračun

Kalkulator uporablja metodo DIME, prilagojeno za Slovenijo: sešteje dolgove in tekoče izdatke, nadomestitev dela dohodka do 19. leta najmlajšega otroka, preostalo glavnico stanovanjskega kredita in dodatek za otroke, nato pa odšteje obstoječe prihranke in zavarovanja. Rezultat je priporočena zavarovalna vsota.

Pogosta vprašanja

Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje?

Predvsem tisti, od katerih dohodka je kdo finančno odvisen: partner, otroci ali sokreditojemalec. Samski brez skupnih obveznosti ga po tej logiki najverjetneje ne potrebujejo.

Kaj je metoda DIME?

Ocena potrebne zavarovalne vsote iz štirih delov: dolgovi (Debt), nadomestitev dohodka (Income), stanovanjski kredit (Mortgage) in stroški za otroke (Education).

Kaj je zavarovanje s padajočo vsoto?

Zavarovalna vsota se zmanjšuje skupaj z glavnico kredita. Za kritje stanovanjskega kredita je običajno cenejše od zavarovanja s fiksno vsoto za enako dobo.

Sorodni izračuni