Vaš denar leži na banki in ste prvič pomislili, da bi ga začeli vlagati?
Na krajšem posvetu z Aljošo Zelnikom skupaj pogledata, čemu naj bo vaš denar namenjen, preden se odločite za katerokoli naložbo.
Kovanci iz velikega kozarca se prelijejo v štiri manjše kozarce z etiketami Pokojnina, Nakup, Šolanje in Rezerva; skupaj jih je enako kot prej.
Pokojnina
Nakup
Šolanje
Rezerva
Pogovorite se z neodvisnim strokovnjakom, ki vam brez žargona in brez pritiska pove, kaj lahko vaš denar dela za vas. Prvi korak je kratek posvet, ki vas ne zavezuje.
Niste edini, ki vas investicije malo strašijo.
Poglejte, ali se prepoznate v kateri od teh misli:
- Imam prihranke, a nočem, da mi samo ležijo na računu.
- Prejel(a) sem večji znesek in ne vem, kaj je z njim najbolj pametno narediti.
- Dobro zaslužim, a mi na koncu meseca ostane manj, kot bi pričakoval(a).
- Nekaj sem že kupil(a) v aplikaciji, a ne vem, ali ima to sploh smisel.
- Želim vlagati premišljeno, a brez (pre)velikih tveganj.
- Bojim se, da bi zaupal(a) napačni osebi.
- O vlaganju slišim veliko, a vse skupaj se mi zdi preveč zapleteno.
- Ne iščem hitrega zaslužka, iščem nekoga, ki mi bo znal dolgoročno svetovati.
- Nisem finančni strokovnjak, zato potrebujem nekoga, ki stvari pojasni preprosto.
Zakaj to delam
Verjamem, da odločitev o prvi naložbi velja toliko, kolikor zdrži takrat, ko vrednost prvič pade; zato jo sprejmeva skupaj, šele ko poznava namen vašega denarja. Preveč ljudi sem srečal, ki so denar pustili ležati na banki, ker so se bali napake, ali pa so ga izgubili, ker so zaupali napačnim ljudem. Zato delam tako, da razumete vsak korak in se ob vsaki odločitvi počutite mirno. In zato vam povem tudi, kdaj vam česa ne priporočam.
Nikoli ni bilo lažje kupiti naložbe. In nikoli težje izbrati prave.
Še pred nekaj leti je bilo izbire malo. Danes lahko v nekaj minutah prek telefona odprete račun na tej ali oni platformi in kupite skoraj karkoli: ETF-e, delnice, kriptovalute, obveznice ali alternativne naložbe. Možnosti je toliko, da večina ljudi ne ve več, kaj je primerno zanje.
Zato se pogosto zgodi tole. Človek v aplikaciji kupi nekaj malega, ker je hitro in preprosto. Zneski so tako majhni, da nimajo pravega učinka, ker si ne upa vložiti več. Tako hitro, kot je kupil, tudi proda. Nastane zbirka poskusov brez strategije. Ko pride čas za davčno napoved, pa ne ve, kaj mora prijaviti in koliko časa mu bo to vzelo.
Še večja nevarnost so neregulirani ponudniki. To najbolj vidim pri kriptovalutah. Veliko ljudi je prišlo k meni, ker so želeli začeti vlagati vanje. Za kriptovalute sodelujem z reguliranim partnerjem, katerega stroški pa so višji od tistih, ki so jih ljudje vajeni pri skladih. Ker je stroške različnih vrst naložb težko primerjati med seboj, tako kot ne morete neposredno primerjati depozita in sklada, so se mnogi odločili, da bodo raje vlagali sami.
Veliko jih je kasneje prišlo nazaj. Večinoma brez denarja, ki so ga imeli v kriptovalutah. Nekateri so ga izgubili s trgovanjem, drugim so ga ukradli iz digitalnih denarnic, tretji so nasedli piramidnim shemam z obljubami donosov, ki so bile prelepe, da bi bile resnične.
Kaj dobite, ko izbiro opraviva skupaj:
- Manj izbire, več jasnosti. Iz množice možnosti izbereva tiste, ki ustrezajo vašim ciljem. Vse ostalo lahko mirno izpustite.
- Varnost vašega denarja. Pomagam vam ločiti regulirane ponudnike od nereguliranih, da veste, kdo varuje vaš denar.
- Zneski, ki imajo smisel. Namesto poskusov po nekaj evrov dobite načrt, v katerem ima vsak vložek svoj namen.
- Brez presenečenj pri davkih. Že ob izbiri naložbe veste, kaj boste morali prijaviti in kako.
- Več časa zase. Ni vam treba spremljati petih aplikacij in porabiti ur za raziskovanje.
Aljoša Zelnik, dipl. org. inf., lastnik podjetja JPFin Plan d.o.o. in Finančnih načrtov
15+ let izkušenj
12+ mio € premoženja strank
2.367+ ljudi, ki sem jim pomagal
Moje delo in strokovna mnenja so predstavili:
Vsaka zgodba je drugačna – tudi vaša.
Prihranke imam na banki – želim jih začeti preudarno vlagati
Leta ste varčevali, zdaj pa denar miruje na računu in ga inflacija počasi načenja. Začneva pri osnovah: pokažem vam, kako se izogniti začetniškim napakam in kako zgraditi strategijo, ki vas ne bo stala živcev.
Že nekaj vlagam, a želim več razumevanja in jasnosti
Imate že odprt račun, morda nekaj kriptovalut ali ETF-ov, a niste prepričani, če je to prava pot? Preglejmo skupaj, kako stojite, in kako lahko svoje naložbe izboljšate glede na svoje cilje.
Želim optimizirati večji znesek / več ciljev hkrati
Če razmišljate o večji investiciji, prodaji nepremičnine, prestrukturiranju obstoječih naložb ali razpršitvi več sredstev, poiščeva pametne, dolgoročne rešitve, ki vas ščitijo in omogočajo rast.
Kaj je pri vlaganju najtežje: kupiti, prodati ali zdržati?
Večina ljudi misli, da je najtežje izbrati pravo naložbo. V resnici je kupiti razmeroma lahko. Najtežje je zdržati, ko časi niso idealni.
Ko trgi padajo, vam strah pravi, da prodajte, preden izgubite še več. Ko rastejo, vam navdušenje pravi, da kupite še več, dokler je čas. Brez načrta zato odločajo čustva, novice in nasveti znancev. Rezultat je pogosto ravno obraten od želenega: kupujemo drago in prodajamo poceni.
Zato pri sodelovanju z mano ne začnemo z naložbami, ampak z načrtom:
- Načrt sestaviva, ko ste mirni, in se ga drživa, ko niste. Odločitve sprejmeva vnaprej, ne v trenutku panike, portfelj pa pripraviva za vse letne čase.
- Naložbe izbirava po jasnih kriterijih. Ne odloča trenutni trend, ampak to, ali naložba ustreza vašim ciljem in tveganju, ki ga lahko sprejmete.
- Kakovost naložb redno ocenjujeva. Veste, zakaj imate vsako naložbo, in kdaj je čas, da jo zamenjate.
- Ko je najtežje, niste sami. Ob padcih imate sogovornika, ki vam pomaga ločiti začasno nihanje od resnične težave.
Primer iz prakse
Vlagatelj, s katerim sodelujem, sicer previden, a rad preizkusi kaj novega, je prišel z željo, da bi poskusil z zelo špekulativno naložbo. Do takrat je imel izkušnje le z delnicami in skladi. Skupaj sva določila, koliko je glede na njegove cilje, profil in izkušnje smiselno vložiti, in začela z zelo majhnim zneskom. Vnaprej sem ga opozoril na velika nihanja in na možnost izgube.
Po nekaj mesecih me je poklical, da bi raje končal. Naložba ni bila neuspešna, bila je celo rahlo v plusu. A nihanja do 30 % na teden, predvsem navzdol, so mu jemala mir. Zato sva končala in denar preusmerila v naložbe, ki jih je poznal in ob katerih je lahko mirno spal.
Izkušnja ga ni stala veliko, ker je bil znesek vnaprej omejen. Odločitev pa je bila lažja in boljša, ker jo je sprejel na podlagi lastne izkušnje, ne le mojega opozorila.
Prava vrednost sodelovanja se ne pokaže, ko gre vse dobro. Pokaže se na dolgi rok, predvsem takrat, ko časi niso idealni.
Zakaj ljudje, kot ste vi, zaupajo meni?
Vsak, ki pride na posvet, ima svoje dvome. Bo to res koristno? Je Aljoša zaupanja vreden? Bo razumel, kaj potrebujem? Zato je prav, da povem, kako delam – in kaj pravijo tisti, ki so že šli skozi to pot.
Vse vaše finance na enem mestu.
Vaše naložbe pogledava skupaj z ostalimi financami. Od leta 2010 se ukvarjam z investicijskim svetovanjem, osebnim finančnim svetovanjem in coachingom, upravljanjem osebnega premoženja ter borznim posredništvom. Kjer storitev lahko izvaja le za to licencirano podjetje, sodelujem z reguliranimi partnerji.
Osebno, ne industrijsko.
Niste številka – pri meni dobite butičen, individualen pristop. Vse, kar predlagam, temelji na tem, kdo ste, kaj želite in kako živite.
Razlaga, ki jo razumete.
Več kot 15 let izkušenj in znanja kot avtor finančnih delavnic in tečaja investiranja prevajam v konkreten nasvet – brez žargona in z mirno roko.
Znanje, ki sledi svetu.
Dobite nasvet, ki temelji na najnovejših spoznanjih o investiranju, finančnem načrtovanju, psihologiji in upravljanju tveganj, saj se nenehno izobražujem pri najuspešnejših svetovnih investitorjih v Londonu in drugih evropskih mestih.
Enostavno, pregledno in varno.
Nič kompliciranja, nobenega pritiska. Vse storitve so prilagodljive in pregledne, izvajane po najvišjih standardih – tako da vi brez skrbi ostanete osredotočeni na svoje cilje.
Moj cilj je preprost: da se po pogovoru z mano počutite bolj mirni, bolje informirani – in korak bližje odločitvi, ki bo dolgoročno delovala za vas.
Kako poteka sodelovanje – po korakih, brez presenečenj
Običajno poteka takole…
01
Uvodni posvet (15 minut)
Po prijavi izpolnite kratek vprašalnik, nato vas pokličem. Skupaj razdeliva vaš denar po namenih in odgovorim na vaša vprašanja. Brez pritiska in brez obveznosti.
02
Pregled vašega finančnega položaja
Če se odločite za nadaljevanje, pripravim pregled vaših možnosti. Upoštevam vaše cilje, razpoložljiva sredstva in stopnjo tveganja, ki vam je udobna.
03
Priprava konkretnega predloga
Na podlagi pregleda pripravim prilagojeno strategijo. Jasno boste vedeli, kaj, zakaj in kako bi vlagali – brez nejasnosti.
04
Izvedba in spremljanje (če se odločite za sodelovanje)
Če vam predlog ustreza, ga lahko skupaj tudi uresničiva. Spremljam vas skozi celoten proces in po potrebi prilagajam načrt, da vedno ostaja usklajen z vašimi cilji.
Vsak korak je prilagojen vam – brez šablon, brez prodajanja produktov in brez nepotrebnega zapletanja.
A pozor: posvet z mano vam odsvetujem, če:
- Menite, da obstajajo »čarobne« naložbe ali da boste z mojo pomočjo lahko na hitro obogateli.
- Prepričani ste, da tveganja ne obstajajo in da ne morete izgubiti svojega denarja.
- Zagovarjate določeno naložbo kot »eno in edino«, ki je kos vsem gospodarskim razmeram in primerna za vse finančne cilje.
- Še nimate prihrankov in iščete način, kako začeti varčevati. V tem primeru vam bodo bolj koristili kalkulatorji, s katerimi si sami naredite načrt varčevanja.
V primeru sodelovanja vam jamčim popolno zaupnost in diskretnost
Vaši podatki ostanejo strogo zaupni. Vpogled v vašo finančno situacijo imamo le jaz in moja ekipa, in to izključno za izvajanje storitve.
Z vami gradim dolgoročen korekten odnos, ki temelji na medsebojnem zaupanju, iskrenosti in transparentnosti.
K ravnanju z vašimi osebnimi financami pristopam tako, kot bi delal zase, saj le tako lahko povsem »mirno spim«.
Doslej sem pri financah pomagal že več kot 2.367 ljudem. Takole pravijo nekateri:
Zelo sem hvaležna za tvojo pomoč in predano znanje. Tako delavnica, kot finančni načrt sta mi omogočila primerno usmeritev. Še vedno se učim, berem predloge in spremembe o katerih redno napišeš povzetek. Čeprav sem občasno še vedno zmedena, mi pride prav, da se lahko z vprašanji obrnem nate. Hvala za vse, kar narediš, da je nam ne poznavalcem malo lažje razumeti zadeve.
Tjaša Kysselef, slovenska gimnastičarka, petkratna zmagovalka v svetovnem pokalu
Aljoša je res zelo strokoven in zna stvari predstaviti tako, da lahko razume čisto vsak.
Dejan (direktor), Ljubljana
Aljoša je zelo prijeten sogovornik in odlično pozna področje finančnih naložb oz investicij. Priporočam ga vsem, ki želijo oplemenititi svoj denar oziroma iščejo pot do finančne svobode oz varne prihodnosti…
Dejan G., Postojna
Imam pa uspešno podjetje in že več let delam na razpršitvi financ. Ne zaupam vsakemu, saj sem finančno zelo podkovana, a me je Aljoša prepričal s svojo strokovnostjo, iskrenostjo in popolno podporo. Pomagal mi je pri obravnavi oz. prehodu iz fizične v profesionalno vlagateljico. Hvala Aljoša za vse, posebej pa za priložnost alternativne naložbe, ki me je do zdaj najbolj navdušila. Tudi mojega poslovnega partnerja, ki je največji skeptik kar jih poznam.
A.M., Ljubljana
Aljošo poznam že več let, ker mi uspešno vodi osebne finance. Enostavno se nimam časa ukvarjati s tem in da bi sledil vsem novostim. Kar cenim pri njem je ta visok nivo odgovornosti in profesionalnosti. Omenil sem mu, da bi del svojega portfolija namenil alternativnim naložbam, ker si to zdaj lahko privoščim (zahvaljujoč seveda njemu) in je šel v akcijo. Naložba je preverjena in vem kdo stoji za njo. To mi je pomembno. Za zdaj – brez pripomb.
I.S., Kranj
Moja izkušnja z Aljošo je zelo pozitivna. Predvsem mi je všeč, da zna svetovati na zelo človeški način in ima vedno v mislih produkt, ki je za naročnika v tistem trenutku najbolj primeren. Najlepše pa je, ko lahko po nekaj mesecih, vidiš prve rezultate. 🙂
Ana A., Ljubljana
Najprej pogovor. Potem odločitev.
V več kot 15 letih sem opazil nekaj, kar se pogosto ponavlja:
- Ljudje čakajo predolgo – medtem pa jim denar le stoji.
- Ali pa začnejo čisto na pamet, brez razumevanja – in kasneje popravljajo napake, ki jih je težko popraviti.
Če imate na računu 50.000 €, vam pri 3,74-odstotni letni inflaciji v enem letu izgubi približno 1.900 € kupne moči, brez enega samega slabega dne na borzi.* Zato je najboljši trenutek za varen prvi korak danes. Ne zato, ker vam kdo nekaj prodaja, ampak zato, ker vas čakanje stane več kot en pogovor.
* Ponazoritev, ne napoved.
Trije kozarci na polici z etiketami Inflacija, Depozit 2 % in Naložba 6 % se v 20 letih polnijo različno: denar brez obresti ostane pri 50.000 €, depozit zraste na 74.300 €, naložba med nihanji na 160.400 €. Neprosojni del kovancev pokaže, za koliko bi z njimi po današnjih cenah kupili.
Inflacija
3,74 %
Depozit
2 %
Naložba
6 %
Čez 20 let na računu
50.000 €
74.300 €
160.400 €
Po današnjih cenah kupite za
24.000 €
35.600 €
76.900 €
Informativni izračun za izobraževalni namen; ni napoved donosa. Začetni znesek 50.000 €, 20 let; inflacija 3,74 % na leto (povprečje v Sloveniji v zadnjih 30 letih, 1996–2025, vir SURS); depozit 2 % na leto; naložba 6 % povprečno na leto pred davki in stroški, vrednost naložbe med leti niha in je lahko tudi nižja od vložka. Spodnja vrstica pokaže, koliko bi s tem denarjem lahko prinesli iz trgovine po današnjih cenah.
Kaj odnesete s 15-minutnega pogovora
Tudi če se za sodelovanje nikoli ne odločite, po pogovoru veste več kot prej. Skupaj naredimo to, kar kažejo kozarci na vrhu strani: vaš denar razdeliva po namenih.
Koliko denarja naj ostane na banki. Okvirno ocenim, koliko rezerve potrebujete za nepredvidene stroške in koliko denarja lahko začne delati za vas.
Kateri denar je za kaj in kdaj ga boste potrebovali. Pokojnina, nakup, šolanje otrok ali rezerva: vsak namen ima svoj čas, od časa pa je odvisno, koliko nihanja si lahko privoščite.
Odgovor na vprašanje, ki vas muči. Ponudba banke ali zavarovalnice, aplikacija, ki jo že uporabljate, kriptovalute: povem vam, kaj pri tem preveriti in na kaj paziti.
Jasen naslednji korak. Ali boste nadaljevali sami z nekaj usmeritvami, ali bi bil smiseln načrt, ki ga pripraviva skupaj, ali pa zdaj še ni pravi čas. Če vam ne morem pomagati, vam to povem.
Pogovor vas ne stane nič. Čakanje vas stane vsako leto, kot kažejo kozarci zgoraj.
Prvi korak vas ne zavezuje.
Posvet je brez plačila. Po pogovoru boste vedeli, kakšen je vaš naslednji korak. Če ugotovite, da to ni za vas, nimate nobene obveznosti. Ni skritih stroškov in ni vezave.
Vse posvete opravim sam, ne asistent in ne klicni center. Zato je njihovo število omejeno in kličem po vrstnem redu prijav. Če čutite, da je zdaj pravi čas, se prijavite.
Po prijavi boste izpolnili kratek vprašalnik. Na podlagi vaših odgovorov vas bom v 2 delovnih dneh poklical, da opraviva posvet ali se dogovoriva za drug termin.
Izpolnite obrazec za 15-minutni posvet
Vaše osebne podatke obdelujemo za potrebe priprave odgovora na podlagi zakonitega interesa. Več informacij najdete tukaj.
Pogosta vprašanja
Me posvet z vami zavezuje h kakršnemu koli plačljivemu sodelovanju?
Ne. Posvet je brez plačila. V 15 minutah se pogovoriva o vaši situaciji in ugotoviva, ali in kako bi vam lahko pomagal. Odločitev o morebitnem nadaljnjem (plačljivem) sodelovanju je izključno vaša.
Koliko stane posamezna finančna storitev in ali se mi investicija zagotovo povrne?
Cena je odvisna od obsega storitve, ki jo potrebujete. Zagotovila, da se vam vložek povrne, vam pošteno ne more dati nihče, saj je pri vlaganju neko tveganje vedno prisotno. Lahko pa vam zagotovim, da boste natančno vedeli, za kaj plačujete, in da v mojih predlogih ni skritih stroškov.
Ali mi lahko na podlagi praktičnih primerov svetujete glede dobičkonosnih naložb?
Ne priporočam naložb zato, ker so nekomu drugemu prinesle dobiček. Vsak predlog pripravim na podlagi vaših ciljev, časovnega obzorja in tveganja, ki ga lahko sprejmete.
Ali vas potrebujem za vsako naknadno finančno odločitev?
Ne. Načrt pripraviva tako, da je vaš portfelj pripravljen za vse letne čase: za rast in padce trgov, za inflacijo in za mirna obdobja. Zato vam ni treba odločati o vsaki spremembi na trgu. O večjih odločitvah pa se vedno pogovoriva. Priporočam tudi, da se vsaj enkrat na leto dobiva na pregledu, kjer preveriva, ali načrt še ustreza vašim ciljem in okoliščinam. Tudi najboljši načrt potrebuje redno preverjanje.
Kako prilagodljivi so finančni načrti, če se moje osebne ali finančne okoliščine spremenijo?
Med rednimi pregledi ali ob večjih življenjskih dogodkih, kot so poroka, rojstvo otroka, menjavanje kariere ali upokojitev, bomo skupaj pregledali in po potrebi prilagodili vaš finančni načrt. Moj cilj je zagotoviti, da vaš finančni načrt ostane ustrezen in učinkovit, ne glede na to, kaj prinaša prihodnost.
Kako zagotavljate varovanje mojih osebnih in finančnih informacij?
Zaupnost in varnost vaših osebnih ter finančnih podatkov jemljem izjemno resno. Uporabljam najnovejše varnostne tehnologije in protokole za zaščito vseh informacij, ki jih delite z mano. Vaše podatke hranim v strogo varovanih sistemih in jih delim samo, če je to potrebno za zagotavljanje naših storitev, vedno pa le z vašim izrecnim soglasjem.
JP Zelnik, premoženjski biro je blagovna znamka podjetja JPFin Plan d.o.o. Vse pravice pridržane.